Oktavia, Alda Asmarawati (2025) ANALISIS KINERJA KEUANGAN BANK PERKREDITAN RAKYAT WILAYAH JAWA TENGAH PERIODE 2019-2024. Skripsi thesis, Universitas BPD.
![[img]](http://eprints.stiebankbpdjateng.ac.id/style/images/fileicons/text.png) |
Text
2025-Alda-11211253-Daftar Pustaka.pdf Download (417kB) |
|
Text
Alda Asmarawati Oktavia_Skripsi Bab 1 - Bab 3.pdf Download (582kB) |
Abstract
This study aims to analyze the effect of credit risk, liquidity risk, capital risk, operational risk, and market risk on the financial performancr of Rural Banks (BPR) in Central Java during the 2019-2024 period. Financial performance is proxied by Return on Assets (ROA). While risk are measured using indicators such as Non-Performing Loans (NPL), Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Operating Expenses to Operating Income Ratio (BOPO), and Net Interest Margin (NIM). This research employs a quantitative approach using multiple linear regression analysis with data processed through IBM SPSS 29. The sampling technique is purposive sampling with a total of 90 observations from 15 rual banks that consistently published their financial reports over 6 consecutive years. The results show that NPL and BOPO have a negative and significant effect on ROA, while CAR and NIM have no significant effect, and LDR has a positive but not significant effect. These findings emphasize the critical role of credit risk management and operational efficiency in maintaining the sustainability of rural bank financial performance. The study also reveals that BPR’s financial stability is not solely dependent on capital adequacy but also on effective operational cost management and credit portfolio quality. Therefore, BPR management must improve efficiency and strengthen risk mitigation strategies to enhance profitability and competitiveness amid dynamic economic challenges. Keywords: Credit Risk, Liquidity Risk, Capital Risk, Operational Risk, Market Risk, Return on Assets, Rural Banks.
| Item Type: | Thesis (Skripsi) |
|---|---|
| Additional Information: | Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh risiko kredit, risiko likuiditas, risiko permodalan, risiko operasional, dan risiko pasar terhadap kinerja keuangan Bank Perkreditan Rakyat di wilayah Jawa Tengah selama periode 2019-2024. Kinerja keuangan dalam penelitian ini di proksikan dengan Return on Assets (ROA). Sedangkan risiko diukur oleh indikator Non-Performing Loan (NPL), Loan to Deposit Ratio (LDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO), dan Net Interest Margin (NIM). Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode regresi linear berganda dan pengolahan data dilakukan melalui perangkat lunak IBM SPSS 29. Teknik pengambilan sampel dilakukan oleh purposive sampling dengan total 90 observasi dari 15 BPR yang konsisten mempublikasikan laporan keuangan selama 6 tahun berturut-turut. Hasil penelitian menunjukkan NPL dan BOPO berpengaruh negatif dan signifikan terhadap ROA. CAR dan NIM tidak berpengaruh signifikan, sedangkan LDR memiliki pengaruh positif tetapi tidak signifikan. Temuan ini memperkuat pentingnya pengelolaan risiko kredit dan efisiensi operasional dalam menjaga keberlanjutan kinerja keuangan BPR. Penelitian ini juga menunjukkan bahwa stabilitas keuangan BPR tidak hanya dipengaruhi oleh kecukupan modal, tetapi juga dipengaruhi oleh manajemen biaya operasional yang efektif dan kualitas portofolio kredit. Oleh karena itu, manajemen BPR perlu meningkatkan efisiensi dan memperkuat strategi mitigasi risiko untuk meningkatkan kinerja keuangan dan daya saing di tengah tantangan ekonomi yang dinamis. |
| Uncontrolled Keywords: | Risiko Kredit, Risiko Likuiditas, Risiko Permodalan, Risiko Operasional, Risiko Pasar, Kinerja Keuangan, Bank Perkreditan Rakyat |
| Subjects: | H Social Sciences > H Social Sciences (General) H Social Sciences > HB Economic Theory H Social Sciences > HG Finance |
| Depositing User: | Wisudawan S1 |
| Date Deposited: | 20 Oct 2025 03:18 |
| Last Modified: | 20 Oct 2025 03:18 |
| URI: | http://eprints.stiebankbpdjateng.ac.id/id/eprint/2883 |
Actions (login required)
 |
View Item |
